金融机构探索数字化转型 大模型产业化进入关键期

2024年中国国际服务贸易交易会(以下简称“服贸会”)进行到第三天,多家金融机构和金融科技企业纷纷亮相服贸会,分享数字人民币、跨境支付解决方案等产品的应用场景,展示金融机构数字化转型成果。

近年来,金融机构持续加码科技创新。艾瑞咨询《2024年中国金融科技(FinTech)行业发展洞察报告》显示,前沿技术的迭代升级与金融机构数智化转型进程的逐步推进,国内金融机构对于金融科技的投入规模逐年递增,2019年增幅高达21%,整体规模突破2200亿元。

在服贸会金融服务专题研讨会上,中国银行业协会首席信息官高峰表示,金融科技强调“赋能”,而数字金融重视“驱动”,人工智能时代,金融机构需要对金融科技和数字金融有新的认知。

在高峰看来,金融科技的概念和内涵取决于金融和科技的融合度,金融科技更强调的是使用前沿技术赋能金融业,其具有金融属性和科技属性。

但数字金融不只如此,数字金融的内涵应该有三要素:一是要充分运用金融科技带来的数字技术的革命;二是数据要素,没有数据要素形成不了新的生产力;三是要找到合适的金融场景。

高峰表示,科技对于金融的“赋能”,经历从“互联网金融”到“金融科技”再到“数字金融”的转变。从金融科技到数字金融,其内涵和外延需要重新定义,这主要取决于金融和科技的融合度。

以ChatGPT为例,2022年ChatGPT发布后将人工智能带入新纪元,此后AIGC大模型也被广泛用在智能客服、智慧办公、智慧运营、编码助手等场景。麦肯锡2023年报告显示,全球银行业使用大模型可使其每年营收提高2.8%—4.7%。

然而,金融机构对AI大模型的布局之路并非一帆风顺。

神州信息新动力数字金融研究院副院长薛春雨表示,当前银行业落地大模型还面临很多挑战,而数据安全、数据质量是其中尤为突出的难题。

从数字金融角度来看,大模型只是人工智能的一个子集,未来行业要实现全面智能化,不仅需要大模型,还需要具体业务场景关联数据量比较小的小模型。据悉,目前大模型在银行领域尚未出现“颠覆型”应用,随着大模型应用场景的不断拓展,银行核心业务发展前景也值得期待。

高峰表示,金融行业特别是银行业要符合强监管、防风险属性,对于涉及消费者权益保护,以及客户隐私的大模型产品需要审慎使用。“对于金融机构来说,我们应当审慎评估大模型技术的适用性,并控制其发展节奏。”